Кредит 14000 Рублей В Ермолаево

до руб. Подробнее - руб. Подробнее Луидор-Уфа. от руб. от руб. Подробнее Банк Хоум Кредит. Автор: Николай, вид кредита: Кредит наличными, дата отзыва: , город: Саныч, вид кредита: Отзыв о банке, дата отзыва: , город: Ермолаево, . Затем заставили взять банковскую карту для оплаты ( рублей),при .. Всего выплатили: 13, Размер ежемесячного платежа: , почта. млн. рублей - кредиты, предоставленные деловыми партнерами ММК и ( 3): ЕРМОЛАЕВА ТАТЯНА АНАТОЛЬЕВНА РАЗМЕР ВКЛАДА (руб): ; ФЛ - Основной вид деятельности. Предоставление услуг по подбору.

Как видно, она оплачивает, в основном только проценты за пользование кредитом, а само "тело кредита", не оплачивает, отсюда-и рост долга, поэтому следует оплачивоть и тело кредита. В данном случае Вам нужно взять выписку и банка по расчетам, нужно погашать именно основной долг, то есть часть идет на обслуживания долга проценты , часть платежа это уменьшение долга, как правило первые платежи это большая часть проценты, и только потом погашается основной долг. У меня долг в банке Тинькофф рублей, по суду назначили выплату долга, приставы не поставив меня в известность арестовали банковскую карту, на которую я получаю пенсию на ребенка по потере кормильца.

Теперь я взяла в пенсионном фонде справку, о том что на этот расчетный счет я получаю деньги на ребенка. Имеют ли право арестовать эту карту, ведь это не мой доход, а сына пенсия. Я работаю, но деньги получаю не на карту, а на руки.

Как мне быть, помоги! Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание 1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: На запрос ответили вовремя и в полном объеме.

Предложив уплатить комиссию добровольно. Если Вы думаете, что юристы, отвечающие на сайте провидцы и знают содержание Вашего договора, в том числе того пункта, на который сослался банк, то Вы ошибаетесь Для ответа на Ваш вопрос недостаточно информации. Обратитесь на очную консультацию, на которой покажите все имеющиеся у Вас документы.

Спорные вопросы между юридическими лицами разрешаются в суде с соблюдением предварительного претензионного порядка. Можно также обжаловать действия банка в Центробанк России, который выдает лицензии на осуществление банковской деятельности. Готов оказать практическую помощь в правовой экспертизе документов, подготовке претензии и искового заявления. Обращайтесь по телефону или на адрес моей личной электронной почты.

Надеюсь, моя консультация была для Вас полезной. У меня был долг долг в банке Тинькофф. Я сначала как и все платила, пока могла, потом онкология-сплошные деньги. Банк за это время несколько раз продавал мой долг другим банкам, проценты копились. Я четыре года назад подавала на реструктуризацию-отказали.

В суд - проиграла и вот через четыре года получила письмо из суда, что вынесен судебный приказ взыскать сумму задолженности вместе с процентами по кредитному договору тыс. В десятидневный срок я могу предоставить возражения относительно его исполнения мировому судье.

Я бы хотела узнать, как дальше будут развиваться события. Моя квартира продана много лет назад. Прописана у мужа в его наследственной квартире. Маленький участок 4 сотки тоже по наследству. Машина-старые жигули его отцу выделили, как герою Отечественной Войны его уже нет.

В наследственной квартире куда мы переехали стоял холодильник, стиральная машина и старая мебель. Пенсия у меня Что они могут взять и когда это будет? А главное могут ли они отобрать у меня пса и отправить опять в приют?

Это меня волнует больше всего. Вам стоит отменить судебный приказ в суде подав возражение. Отмена судебного приказа [Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Глава 11] [Статья ] Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения. Здравствуйте, они подадут исполнительный лист и приставы начнут обращать взыскание на все имущетсво, кроме имщуетсва укзаано в ст.

В силу с Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам КонсультантПлюс: О видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание, см. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: Федерального закона от Федеральных законов от Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.

Утратил силу с 1 января года. Судебный приказ советую отменить, там процедура не очень сложная, предостааляйте возражения. Судья отменит приказ и потом уже банк будет подавать в суд, в суде можете снизить неустойки и штрафы на основании ст. ГК РФ Статья Уменьшение неустойки в ред. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей настоящего Кодекса. Никто собаку не станет трогать.

Будут с пенсии вычитать половину согласно ст. При исполнении исполнительного документа нескольких исполнительных документов с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Судебный приказ, Вы вправе отменить, если предоставите возражения относительно его исполнения. Однако, заявленное требование может быть предъявлено взыскателем, в порядке искового производства. Собаку, приставы у Вас не отберут. Статья 99 ФЗ "Об исполнительном производстве". Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления.

Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.

Вы можете обратится в суд, с заявлением о предоставлении Вам рассрочки исполнения судебного решения. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

У вас есть право согласно ст ГПК РФ в течение 10 дней принести свои возражения на судебный приказ Тогда судебный приказ будет отменен и долг может быть взыскан только в порядке искового производства Вас уже будут приглашать в суд и в суде вы на основании ст ГК РФ можете снизить пени и штрафы тем самым уменьшить общий долг.

Что касается какое на какое имущество не может обращаться взыскание то об этом сказано в ст ГПК РФ. По поводу вашей собаки вы можете не волноваться в приют вашего пса приставы не отправят Для приставов ваш пес не представляет ни какого интереса с точки зрения материальной ценности В чем заключается работа приставов?

В том чтобы изъять имущество выставить его на торги А с вырученной суммы на торгах гасить долги В этом смысле ваш пес не представляет какой серьезной материальной ценности, а поэтому его никто на торги выставлять не будет по причине что затрата на проведение торгов будет выше чем стоимость вашего пса. Отмена судебного приказа Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

После этого банк вправе обратиться снова в суд, но в порядке искового производства. Кстати, коллеги не правы, собаку приставы могут арестовать и даже пусть на реализацию, если она представляет ценность. Такая практика есть и приставы успешно ей пользуются для мотивации должника, к примеру: Обычно арест накладывается в первую очередь на движимое и недвижимое имущество. Кредит в Тинькофф банке. Просрочел платеж и нечем оплатить. ИП закрыто и нулевки поданы, сейчас не работаю, денег нет и взыскать с меня тоже нет, нет авто и недвижимости, ничего нет.

Что будет опасного против меня? Если имущества в собственности нет, счетов в банке нет, официального дохода нет, то реально все-равно с Вас ничего не взыщут. Долг так и будет висеть. Я зодолжаю тинькоФф банку р при этом взяла выплачивала три споловиной года щас три мнсеца неплочу нечим.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Можете дополнительное соглашение заключить.

У меня карта от банка Тинькофф. Долг на ней почти 60 тыс. Плачу по ней уже лет пять! А воз и ныне там! И теперь вот думаю вообще ничего не платить! Надоела эта кабала обмана! Что вы мне посоветуете? Здравствуйте Марина, если вы платите и пользуетесь картой то это так и будет - эта кабала, а если вы платите и сумма долга не убавляется и картой не пользуетесь тогда вам стоит перестать платить и ждать когда они обратятся в суд, ну и в банк направить несколько писем от вас с некоторыми предупреждениями и т.

У меня долг по кредитной карте тинькофф. В году я получила по почте карту от этого банка сумма была , я всегда во время платила. Банк все повышал лимит до тыс. Но вот настал тот момент когда я осталась без работы и без средств существования и банку не смогла выплачивать.

Теперь банк продал мой "долг" "Фениксу" и теперь я получаю вот такие письма. Как мне реагировать на них не знаю. На данный момент мы готовы обсудить с Вами оплату долга на условиях, приемлемых для Вас и для агентства. Агентство готово пойти навстречу и предложить индивидуальные условия решения проблемы.

Погашение долга будет происходить в рассрочку в рамках исполнительного производства - с каждым внесенным платежом сумма долга будет уменьшаться. Следовательно, на время действия программы агентство приостанавливает все мероприятия по взысканию долга, не направляет заявление в суд о выдаче судебного приказа.

Все это позволит Вам: Общая сумма долга составляет ,17 руб. Срок действия программы 24 мес. Чтобы воспользоваться данной программой, сообщите о своем решении в ответном письме с уточнением даты внесения первого платежа. Оплату необходимо произвести только после получения письма с подтверждением, что программа оформлена.

Если оплата будет произведена без письма или до получения такого письма, программа проведена не будет. Это коллекторы и они Вас обманывают, им главное, чтобы Вы внесли хоть что-то, для того, чтобы продлить срок исковой давности. Не обращайте внимания, если Вы внесли последний платеж более трех лет назад, то срок исковой давности прошел. Пусть обращаются в суд, а Вы на суде не забудьте заявить об истечении срока.

Тогда суд должен отказать в иске. Я имею кредиты в 3-х банках: ВТБ 24,"Ренессанс кредит" потребительские ,"Тинькофф" кредитная карта Общий остаток задолженности по всем кредитам руб. Общая сумма платежей по всем кредитам составляет 31 руб. Мой доход в месяц составляет около 40 руб. За аренду квартиры плачу 20 тыс. Либо просить банки о рефинансировании, либо вообще не платить и ждать судов по взысканию денежных средств. Удачи Вам и всего хорошего!

Если нет денег, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. Можете и банкротство попробовать, но это "удовольствие" требует денег, поэтому наберете деньги, то обращайтесь к юристу.

Ориентировочный размер затрат т. У меня такая сложилась ситуация, я являюсь должником банка Тинькофф, воспользовалась их картой на сумму р. И, так я уже выплатила р, остаток суммы еще В итоге они обращаются в коллекторское агенство "Феникс", которое теперь якобы со мной работает. Действительно, они мне звонили и предложили программу-рассрочки, чтобы я ежемесячно выплачивала по р, был устный договор и выслали мне документ график платежей, что я добросовестно по сей день выплачиваю.

Но, есть еще один факт, что банк Тинькофф чуть позже отправляет требование о взыскании с меня полной суммы 60 , эти документы приходят по месту жительства к приставам и они естественно арестовывают мой единственный доход, карту, куда приходит моя зарплата. И я ничего не смогла доказать. Что мне делать, помогите и разъясните в какой суд мне обращаться? Наш мировой судья только развела руками и сказала, что толка нет обращаться в суд, вы ничего не докажите!

Не могли они направить документ на исполнение приставам без судебного приказа. Обратитесь к приставу, ознакомьтесь с материалами исп.

Добрый день, что бы не пропустить срок, срочно подайте возражение на судебный приказ в суд, его вынесший, его отменят безусловно. Банк тинькофф продал мой долг коллектор фирме феникс, а теперь еще подали в суд от банка тинькофф.

Вот в суде и представьте доказательства уступки права требования вашего долга коллекторам. Скорее всего никакого договора цессии нет и коллекторы просто базой банка воспользовались. Тинькофф подал в суд, суд на стороне банка, Написала апелляцию, оставили без движения и вернули. Как правильно написать и написала новую. Я уже не знаю что делать. Сколько ещё раз можно её подавать.

Суд опирается на ст. Я её просмотрела и свою жалобу. Что неправильно не пойму. У нас в селе только 2 адвоката. И у всех загруженность. Поэтому мне самой пришлось составлять жалобы. Я не знаю что делать, подскажите как её правильно написать. Здравствуйте если Ваши адвокаты заняты вы можете обратиться к любому юристу на этом сайте для ее составления Спасибо за ваше обращение на наш сайт.

Вам нужно указать весомую причину Вашей апелляции с приложением документа неучтенного судом первой инстанции в принятии решения. Я бы хотел узнать, если у меня долгое время есть кредитная карта Тинькофф банка, и со временем мой кредитный лимит вырос до рублей я получал карту при окладе в 60 или 80 тысяч, точно не помню, указывал в заявлении.

Кредитный лимит сейчас абсолютно неподъемен. Можно ли как-то закрыть бОльшую часть этого лимита без выплаты, основываясь на том, что его открыли заведомо без обеспечения заработной платой? Не очень понятно-какой смысл вы видите в изменении лимита?

Вас же никто не принуждает брать займ в размере полного кредитного лимита, можете брать любую сумму, ведь проценты за пользование кредитом начисляются исходя из фактически взятой суммы. На этом основании не платить нельзя. Вы могли не расходовать весь лимит карты, а только такую его часть, которую могли бы вернуть со своей зарплаты. Если дело дойдет до суда просите снизить пени на основании ст. Карту можно закрыть только если вы погасите весь кредит по ней.

Сергей, кредитный лимит это то, что Вы можете взять, но не обязательно берете. Если Вы "выбрали" его и теперь под надуманной "отговоркой" хотите просто не отдавать взятые деньги, то так не выйдет. Если Вы его не брали, то конечно Вы можете его уменьшить, это Ваше право не пользоваться такой услугой.

У меня кредит в банке Тинькофф. Полгода исправно его выплачиваю без задержек. В этом месяце понимаю, что не смогу заплатить.

Однако стремление налоговых органов увеличить налоговый доход создает давление в сторону уменьшения резервов, тогда как стремление Центробанка обеспечить стабильность создает давление в сторону увеличения резервов. Поскольку подавляющее большинство банков являются частными фирмами, их владельцы также стремятся держать деньги под своим контролем, даже ценой уменьшения прибыли. И они поэтому склонны к чрезмерно консервативному подходу по формированию резервов.

Правила по распределению кредитов по классам качества весьма подробны и со временем могут меняться. В частности, в конце г. Центробанк внес в них изменения с учетом проблем, возникших в связи с наступлением глобального финансового кризиса. Однако при использовании МСФО субъективное решение банка подтвержденное аудитором имеет более выраженный характер. Действительно, переговоры между аудитором и руководством банка при определении категории кредита являются, возможно, наиболее существенным этапом проверки, поскольку от категории качества непосредственно зависит уровень резервирования, а значит и прибыль.

Не следует недооценивать воздействие формирования резервов на суммы уплачиваемых налогов. Перераспределение кредитов по классам качества, а следовательно изменение уровня резервирования, не обязательно отражают изменения качества кредитов, выданных конкретным банком.

Налоги взимаются на основании финансовой отчетности, составленной по российским правилам бухгалтерского учета.

Можно не сомневаться, что отчеты о качестве кредитов, прошедшие проверку признанных аудиторских фирм в соответствии с международными стандартами, дают больше информации, чем отчеты, основанные на соблюдении правил РСБУ.

Однако данные по МСФО доступны лишь по небольшой подгруппе российских банков, причем обычно по результатам работы за год, тогда как данные отчетности по российским правилам можно, в принципе, получать ежемесячно и по всем российским банкам Категории кредитов активов Некоторые предприятия испытывают временные трудности, связанные с внутренними и внешними стрессами, но справляются с ними. При этом качество полученных ими кредитов с точки зрения банков это финансовые активы может снижаться, а затем возвращаться к хорошему состоянию.

Другие предприятия тонут под грузом проблем без надежды восстановить свою платежеспособность. Одна из целей настоящего отчета определить, какие кредиты могут быть проданы третьим лицам. При определении категорий кредитов мы придерживаемся системы, соответствующей европейским нормам см.

Категории кредитов Категория кредита Определение Российская категория качества кредита Стандартный Нестандартный Неработающий без просрочек платежей; отсутствуют другие нарушения обязательств эпизодические просрочки платежей; отсутствуют другие крупные просрочки; первые признаки финансового стресса просрочки платежей; кризис заемщика; банк вправе расторгнуть кредит; заемщик неспособен преодолеть кризис; рейтинг на уровне дефолта Источник: Как видно из данных, представленных ниже, 3-й класс представляет собой наиболее волатильную категорию качества, особенно в период кризиса.

Это показывает, что отнесение кредита к 3-му классу может быть основано на весьма субъективных представлениях. Но учитывая главные задачи, поставленные IFC при заказе настоящего исследования, а именно, содействие развитию рынка, необходимо уяснить объем и структуру кредитов, которые с наибольшей вероятностью будут включены в портфель на продажу.

По российским нормам учета, когда заемщик прекращает внесение платежей по кредиту, просроченный задержанный платеж отражается на счете просроченных ссуд. К тому же задержки распределяются по времени, поэтому имеются данные по просрочкам до 30 дней, до 90 дней и т. Общий размер просроченных платежей является суммой этих счетов. К тому же просроченные платежи включают в себя как обязательства по процентам, так и обязательства по основной сумме долга.

Мы рассматриваем исключительно платежи по основной сумме. Банкам предоставлена возможность с некоторой гибкостью определять объем неоплаченного долга по основной сумме кредита. Рассмотрим к примеру случай, когда основная сумма возвращается постепенно в течение срока кредита по методу уменьшения остатка именно таким образом, как правило, рассчитываются обязательства корпоративных заемщиков в российской банковской системе.

Если заемщик пропускает ежемесячный платеж по такому кредиту, образуются просроченные обязательства и по основной сумме долга, и по процентам. Отчетность кредитора перед Центробанком отражает обе суммы. Однако если структура кредита предполагает возвращение основной суммы только по истечению срока, задержка ежемесячного платежа приводит лишь к появлению просроченных обязательств по процентам.

В первом случае когда задерживается, в том числе, платеж по основной сумме банк может на свое усмотрение засчитать всю основную сумму кредита как просроченную задолженность.

В чем-то это резонно: Банки, агрессивно пользующиеся судебным процессом для взыскания просроченных кредитов, поэтому склонны сразу засчитать весь объем кредита как просроченный при первой задержке платежа. Коэффициент просрочки является отношением общего размера просроченных платежей к сумме выданных кредитов. В тех случаях, когда имеются просрочки по конкретным видам кредитов, можно высчитать подобный коэффициент для каждого портфеля. Подчеркнем, что между коэффициентом просрочки и долей неработающих кредитов существует принципиальное отличие.

Неработающий кредит связан с балансовым отчетом это синтетическая классификация финансовых активов, не приносящих доходов. А при задержке платежа, обязательства по основной стр. Как коэффициент просрочки, так и доля неработающих кредитов дают представление об уровне и динамике риска в кредитном портфеле банка и по банковской системе в целом.

При снижении стандартов андеррайтинга у банка увеличиваются как коэффициент просрочки, так и доля просроченных кредитов. При этом учитывая, что коэффициент просрочки можно в принципе рассчитать на следующий день после того, как платеж не был внесен, а долю просроченных кредитов приходится рассчитывать по истечении продолжительного периода - от одного до трех месяцев коэффициент просрочки является более чувствительным к изменению уровня риска.

Поэтому важно убедиться в том, каким образом получена цифра неработающих кредитов. Рынок неработающих кредитов в России и в мире Банки неизбежно сталкиваются с заемщиками, которые не в состоянии отдать свои долги.

В связи с этим и были разработаны процедуры по взысканию таких долгов и реализации залога по ним. Участие в этих процедурах небанковских инвесторов, а также третьих лиц специализированных коллекторских агентств представляет собой относительно новое явление. Именно оно приводит к развитию активной и прозрачной торговли проблемными кредитами. Финансовый кризис ускоряет этот процесс. Поскольку во время кризиса количество проблемных заемщиков резко возрастает, то существующие методы работы с ними не достаточны.

Общая тенденция, характерная для России, а именно акцент на розничные, а не корпоративные портфели, представляется близкой к западной норме на данной стадии развития мировой экономики История и недавний европейский опыт Торговля проблемными долгами является относительно новым явлением.

Развитие рынка неработающих кредитов в мире США конец х гг. Кризис в секторе кредитов и сбережений Продажа кредитов для компенсации затрат Франция г. Перестройка - экономики - банков Юго-Восточная Азия конец х гг. Системный экономический и банковский кризис Перестройка банковского и реального секторов Источник: Кристоф Шаласт, там же. Япония начало х гг. Экономические проблемы Взрыв пузыря недвижимости Перестройка банковского сектора Италия конец х гг. Национальный кризис Экономический спад в Европе Перестройка определенных отраслей Тайвань начало х гг.

Естественно, при достаточно большом предложении появляются сторонние организации, специализирующиеся на работе с проблемными кредитами, и для банков открывается новый способ стр. Если Россия пойдет по тому же пути развития, можно ожидать роста торговли портфелями неработающих кредитов между банками. При этом наличие таких портфелей не является единственным фактором. В том же источнике приводится исследование операций с неработающими кредитами в ряде стран.

За редким исключением, были проданы портфели просроченных кредитов лишь розничных заемщиков. На наш взгляд, ликвидный рынок требует не только щедрого предложения неработающих кредитов, но и согласия между участниками рынка о том, как их справедливо оценить Российский опыт Можно выделить три категории сделок с неработающими кредитами см. Приобретение коллекторским агентством; Передача в закрытый паевой инвестиционный фонд ЗПИФ ; Прямая продажа другим банкам Коллекторское агентство Как показывает небольшой проведенный нами опрос и постоянный мониторинг банковских рынков более общего характера, активная торговля происходит только в розничном сегменте рынка неработающих кредитов просроченные банковские кредиты, дебиторская задолженность компаний мобильной связи.

Один из участников рынка так характеризует ситуацию: Рынок маленький и нет бурного роста. При высокой ликвидности, медленном росте спроса на новые кредиты и слабых требованиях к резервам банки не спешат продавать проблемные активы. Более того, некоторые из продавцов не готовы к сотрудничеству и соблюдению норм лучшей практики.

Обязательная экспертиза и документация, предоставленная ими, главным образом защищают продавца. К тому же живо обсуждается вопрос: Приведенный ниже график Иллюстрация 1 дает некоторое представление об объеме и состоянии рынка, которое основано на опыте работы одного из наиболее активных коллекторских агентств в России. Соответственно, указываемые уровни цен могут служить хорошей основой для ориентации в уровне текущих цен на рынке. Объем неработающих активов и цена при закрытии Источник: Цветом отмечены суммарные портфели, предложение со стороны участников рынка Правая ось: Точки соответствуют конкретным портфелям, черная линия отражает общую тенденцию.

Хотя имеются данные лишь за два с половиной года, заметно падение цены при повышении объема. Это свидетельствует о том, что финансирование торговли неработающими кредитами относительно ограниченно, а цены диктуются скорее спросом, чем предложением. Разброс цен диапазон выше и ниже линии тенденции в начале достаточно широкий, а со временем сужается. На наш взгляд, это указывает на созревание рынка неработающих кредитов и появление общего подхода к оценке активов.

Однако проверить эти данные невозможно, и существует вероятность того, что банки назвали эти цифры с целью повышения рыночной цены. Эти же выводы можно подтвердить следующими данными Таблица 3. Предложение портфелей неработающих кредитов Год Номинальная цена млн. На этой основе объем рынка в целом около 1 млрд.

В России они известны как ПИФы в соответствии с русским сокращением названия. Согласно российскому законодательству, объем доступной информации об активах в ПИФе весьма ограничен, хотя и может раскрываться для квалифицированного инвестора, то есть возможного покупателя. В целом, однако, очень мало можно сказать о масштабе ЗПИФ-ов и их базовых активах.

Хотя, по идее, их паи предназначены для торговли, на практике нет почти никаких свидетельств о существенном объеме торговли. Во время кризиса банкам было выгодно переводить неработающие активы непосредственно с баланса в ЗПИФы, поскольку активы уходили по номинальной стоимости. Некоторые осведомленные участники рынка утверждают, будто практически все банки создали ЗПИФы с тем, чтобы передать им неработающие кредиты.

Данное утверждение может быть справедливым, поскольку зарегистрировано большое количество таких фондов, хотя трудно найти данные, подтверждающие перевод в них значительных объемов. Вопрос о ЗПИФ-ах более подробно будет рассмотрен ниже см. Передача в ЗПИФ, стр. Поэтому прямые сделки по купле-продаже портфелей неработающих кредитов между банками мы называем внебиржевой рынок. В любой стране сложно оценить внебиржевую деятельность. На самом деле, отсутствие информации об объеме внебиржевых сделок и, следовательно, размеров их риска на международных рынках беспокоит регулятивные органы вследствие глобального кризиса.

Хотя открытые источники упоминают о межбанковских внебиржевых сделках по купле-продаже неработающих кредитов, на наш взгляд, совокупный масштаб таких сделок незначителен. Кризисные потери по кредитному риску Настоящий отчет сначала рассматривает превращение кредитного риска в убытки в российской банковской системе , а затем переход от убытков к неработающим кредитам.

Преобразование кредитного риска в убытки измеряется объемом просроченных платежей по основному долгу, а также коэффициентом просроченной задолженности. Данные цифры по банковской системе в целом и для банков разного профиля широко доступны, поскольку публикуются Центральным банком. Эти же данные легко доступны и в случае конкретных банков, поскольку они друг с другом делятся ими. Каким образом текущие убытки превращаются в неработающие кредиты, можно определить лишь на основе информации о качестве кредитов, которая для банковской системы в целом только недавно стала доступной.

Банки между собой не делятся подобными данным в качестве обязательной экспертизы по межбанковскими сделками. Данные о банковской системе в целом уже несколько лет публикуются Банком России. С начала г. ЦБ РФ приступил к сбору данных о качестве кредитов в новом виде, в соответствии с формой Глобальный кризис дал о себе знать в России в третьем квартале того же года.

Поэтому наш анализ проведен на основании данных начиная с г. ЦБ РФ предоставляет данные в нескольких видах. Наш анализ рассматривает ситуацию: Кредиты и кредитные эквиваленты по категориям заемщиков, апрель г. Однако наш анализ будет проводиться стр. Ибо мы рассматриваем проблемные кредиты, которые в конечном счете удастся продать.

Как можно увидеть, самую значительную долю объема неработающих кредитов составляют кредиты российским корпоративным клиентам и розничным заемщикам. На кредиты, выданные как иностранным, так и российским финансовым учреждениям, приходится значительная доля, но они лучше по качеству. Объемы этих кредитов влияют на показатели всей банковской системы, но не существенны для общего объема неработающих кредитов Динамика просроченных платежей в банковской системе по видам заемщика Иллюстрация 2: Кредиты и кредитные эквиваленты по видам заемщиков Кредиты и эквиваленты в российских банках млрд.

Как можно увидеть, к ноябрю г. Это говорит о том, что фактическое замораживание кредитования, которое началось на пике кризиса в октябре г. При детальном рассмотрении данных, выясняется, что рост корпоративного кредитования в основном связан с преобладающим кредитованием в иностранной валюте, тогда как рост кредитования розничных клиентов происходит за счет рублевых кредитов.

Общая картина финансового стресса одинакова для всех видов заемщиков. До кризиса коэффициенты просрочки были низкими и стабильными, а с сентября г. После периода, продолжавшегося с декабря г. Основным фактором этого роста явилось корпоративное рублевое кредитование, хотя степень его увеличения была куда меньше, чем за период с декабря г.

При этом тенденция тревожная, поскольку она, возможно, свидетельствует о сохранении в текущем портфеле слабеющих активов. При этом мы считаем, что и недавний рост коэффициентов является стр. Как уже было сказано, просрочки образуются при задержке платежа по основной сумме кредита. При более глубоком изучении данных мы увидим, что и корпоративные, и розничные неплатежи связаны в основном с рублевыми кредитами.

Учитывая, что новые корпоративные кредиты выдаются в валюте, а просрочки связаны с рублевыми кредитами, создается впечатление, что проблемы вызваны старыми кредитами.

Это означает, что кризис и продолжающийся экономический спад по-прежнему отражаются на качестве активов. Мы считаем, что, в свете пересмотра экономических прогнозов, а именно, предполагаемого роста российской экономики см.

Примечательной особенностью этих данных является изменение соотношения между корпоративным и розничным рисками, которые измеряются при помощи коэффициента просрочки см. Изменение соотношения между розничным и корпоративным рисками Соотношение коэффициентов просрочки розн.

Такое соотношение соответствует общим нормам банковской истории и отражает тот факт, что банки склонны работать с самыми крупными и стабильными корпоративными заемщиками.

Тем не менее, корпоративные заемщики оказались гораздо более уязвимы перед кризисом, вследствие чего риск по розничным кредитам лишь ненамного выше, чем по корпоративным. Мы считаем, что неожиданная уязвимость корпоративных заемщиков в России является последствием чрезмерно высокого процента заемного капитала, сложившегося по историческим причинам.

Данная ситуация увеличила финансовый риск. Вернемся к этому вопросу в разделе стр. Заемщиками, наиболее уязвимыми в период кризисаявляются частные предприниматели см. Точнее говоря, это заемщики, которые брали кредиты в качестве зарегистрированных предпринимателей, и чьи кредиты включены в данные по корпоративным заемщикам.

Следует отметить, что общий объем кредитов этого вида небольшой. Однако невозможно сделать выводы о малом бизнесе на основе этого набора цифр. Некоторые банки готовы давать розничные кредиты частным лицам с учетом того, что средства пойдут на благо бизнеса. Это связано с тем, что правила, установленные Банком России для кредитования частных лиц, делают такой вариант кредитования малого бизнеса более эффективным и дешевым.

ЦБ РФ также разрешает банкам выдавать кредиты юридическим лицам в общем портфеле однородных займов, что весьма схоже с тем, как банки кредитуют частных лиц.

Соответственно, кредиты малому бизнесу предоставляются в рамках трех следующих категорий: Центральный банк представляет отдельные данные по банкам из топ и топ см. Данные показывают, что замораживание кредитования, наступившее вместе с кризисом и частично продолжающееся до сих пор, отражает деятельность наиболее крупных банков.

Уровень кредитования у средних и мелких банков оставался стабильным в течении всего кризиса и последующего за ним экономического спада. Следовательно, любые меры, предпринятые с целью дать новый толчок кредитному циклу, должны либо воздействовать на крупные банки, либо содействовать росту доли мелких банков в общем объеме кредитования. Средние банки больше всего страдали, когда заемщики прекратили погашать займы. Однако они раньше всех вышли из затруднительного положения и теперь, кажется, наиболее быстро восстанавливают свою деятельность.

Коэффициент просрочки у банков в топ продолжает расти, что не удивительно с учетом вышеупомянутого роста коэффициента в случае с корпоративными заемщиками.

Поскольку самые крупные банки работают с самыми крупными клиентами, вероятно, именно эти наиболее развитые клиенты нуждаются в займах с единовременным погашением.

Поэтому логично сделать вывод, что продолжающийся рост просроченных платежей отражает проблемные кредиты, предоставленные крупным корпоративным заемщикам. Как увидим позже, есть некоторые признаки того, что сами банки уже учли эту тенденцию.

Анализ по размеру банков, стр. Центральный банк предоставляет данные с разбивкой по регионам в двух видах: Разница существенна для тех банков например, Сбербанк , у которых имеются филиалы по всей стране.

Если данные разбиваются лишь по месту регистрации, все кредиты, выданные этими филиалами, прикреплены к Москве. Однако Центробанк также требует отчет по каждому филиалу, и эти данные более точно отражают региональные тенденции.

Во избежание излишне сложной картины в настоящем исследовании мы рассмотрели только данные о розничных и корпоративных кредитах и по ограниченному количеству дат см. Иллюстрация 6 Убытки в розничном кредитовании по регионам Тенденции по объемам просроченных платежей в Москве весьма существенно отличаются от тенденций в других регионах. При анализе данных конкретных банков становится ясно, что большинство просроченных платежей в Москве относится к небольшому количеству специализированных банков.

Высокий уровень неплатежей можно объяснить двумя способами: В нашем анализе Юг и Северный Кавказ считаются одним регионам то есть данные за июнь г. Московские банки коммодитизировали свои розничные продукты и тем самим ослабили связь между банком и заемщиком.

К тому же они, следуя современной практике управления рисками, более открыто предоставляют информацию о проблемных кредитах, нежели их региональные коллеги. Тут коэффициент просрочки у московских банков ниже, чем в любом другом регионе.

Это отражает тот факт, что именно московские учреждения работают с наиболее крупными и стабильными фирмами России, у которых штаб-квартиры также находятся в Москве.

Региональные рынки значительно меньше московского и поэтому чувствительны к изменениям у главных местных игроков. К сожалению, Банк России не предоставляет данные о качестве кредитов по регионам и невозможно сравнить регионы в плане поведения неработающих кредитов. Общий объем просроченных платежей по регионам дает некоторое понимание о последствиях глобального кризиса в разных областях России см.

Итоги деятельности Группы Сбербанка России по МСФО за первый квартал года Основные итоги деятельности за первый квартал года 1 Данная презентация подготовлена на основе сокращенной промежуточной. По оценке АИЖК, в году выдано около 1,1 млн кредитов на сумму более 2 трлн руб. Открытое акционерное общество Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Сокращенная консолидированная промежуточная финансовая отчетность Содержание Отчет независимых аудиторов об обзоре консолидированной.

Хромов В ноябре на фоне рекордного количества отозванных лицензий темпы роста банковских активов достигли минимального уровня с. Рынок ценных бумаг УДК Открытое акционерное общество Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Сокращенная консолидированная промежуточная финансовая отчетность Содержание Отчет независимых аудиторов о проведении обзора.

IFC Международная финансовая корпорация Июль г. Взгляды, изложенные в настоящем отчете, отражают мнение авторов. Мы принимаем на себя полную ответственность за любые ошибки и погрешности данного отчета. Использованные в настоящей работе источники информации, по нашему мнению, являются достоверными. Мы способствуем устойчивому экономическому росту в развивающихся странах через поддержку развития частного сектора, мобилизацию частного капитала, а также предоставление консультативных услуг и услуг по управлению рисками компаниям и правительствам.

Для получения более подробной информации, поcетите сайт: IFC и Всемирный банк не гарантируют точность информации, представленной в этом докладе, и не несут ответственности за последствия от ее использования. Текст защищен авторским правом. Копирование или передача части или всего текста могут быть нарушением применимого законодательства.

IFC заинтересована в распространении этого доклада и дает свое согласие на использование текста и копирование его частей в личных некоммерческих целях. Любое другое копирование этого материала может осуществляться только с письменного согласия IFC. Краткое содержание Объем неработающих кредитов в российской банковской системе в целом оценивается в 2 триллиона рублей 67 млрд. Объем неработающих кредитов коррелирует с объемом просроченной задолженности, который в свою очередь находится в зависимости от количества новых рабочих мест нетто.

Количество новых рабочих мест возрастает, и вследствие этого можно ожидать стабилизации объема просроченной задолженности. Оценочно, объем неработающих корпоративных кредитов в российской банковской системе 1,6 трн. Оценочно, объем неработающих розничных кредитов в российской банковской системе млрд.

Рынок для неработающих кредитов в России похож на европейский рынок: Также как в Европе, мало торгуются портфели корпоративных кредитов, видимо в связи с большим разрывом в оценках таких кредитов между покупателями и продавцами. По нашей оценке, объем торговли неработающих кредитов в России около 1 млрд.

Поиск вакансий в Уфе и Республике Башкортостан

Торговля портфелями проблемных корпоративных кредитов в России скорее всего оживится в результате большого объема подобных кредитов, отсутствия непреодолимых юридических препятствий, развития рынка.

Обзор В ходе глобального кризиса, с которым Россия столкнулась в конце г. Результатом этого стало то, что у российских банков впервые накопились кредиты, выданные на коммерческих условиях, но более не приносящие доходов. Однако, даже когда кредит перестает приносить доход, он все же обладает некоторой остаточной стоимостью. При стремлении извлечь максимальную остаточную стоимость требуются другие методы, нежели те, которые используются для управления беспроблемными кредитами, результатом чего является появление специализированных агентств, занимающихся покупкой таких кредитов у банков.

При этом прозрачный и ликвидный рынок может появиться только при условии, что подходы к оценке этих активов у всех его участников будут сопоставимы. В России начал формироваться рынок стандартизированных, а именно розничных кредитов и кредитных вложений долга по оплате мобильной связи.

По всей видимости, рынок корпоративных кредитов еще не образовался. Это связано с тем, что: В соответствии с своей всемирной миссией по содействию формированию свободных рынков, Международная финансовая корпорация IFC выступила в России с рядом инициатив, одной из которых является проведение настоящего исследования. Главная задача IFC состоит в том, чтобы способствовать созданию рыночной среды для передачи стрессовых активов, которую могли бы использовать участники исследования наряду с другими игроками на рынке.

Настоящее исследование выполнено по поручению Международной финансовой корпорации с целью: Несмотря на то, что мы выполнили эти задачи, однако в настоящий момент мы недостаточно дистанцированы от кризиса и кризисных явлений, чтобы можно было получить окончательные результаты.

Подчеркиваем, что выводы и итоги, представленные в настоящем отчете следует рассматривать как результаты в первом приближении, правильность которых будет проверена временем. При изучении вопроса о проблемных кредитах возникает естественный вопрос: Регуляторы, профессиональные банкиры и финансовые аналитики занимают резко отличные друг от друга позиции по данному вопросу.

Наша позиция представлена в настоящем отчете, но в конечном итоге данный вопрос выходит за рамки порученной нам задачи. Общие выводы анализа просроченной задолженности и неработающих кредитов Текущее состояние сферы управления стрессовыми активами Правовые и налоговые проблемы Коллекторские агентства Арбитражные управляющие конкурсные управляющие Способы списания просроченных кредитов с баланса банка Прямое списание Продажа коллекторскому агентству Условная продажа Передача в ЗПИФ Низкая прозрачность ЗПИФов Реструктуризация Ever-Greening Уроки кризиса SWOT-анализ российской банковской системы после кризиса Сильные стороны банковской системы Рискоориентированные процессы регулирования банковской системы Быстрое реагирование Эффективность АСВ Доверие со стороны населения Выбор лучших проектов Производные инструменты Слабые стороны банковской системы Неразвитая рыночная инфраструктура по управлению неработающими кредитами Акционерный капитал в форме долгового финансирования Слабое управление залогами Недостаток среднесрочного и долгосрочного финансирования Возможности и угрозы - что следует делать банкам?

Рынок неработающих кредитов Долговое финансирование Управление залогами Развитие долгового рынка Сохранение прозрачности Основные характеристики просроченных и неработающих кредитов для моделирования данных процессов Взаимосвязь просрочек и количества чистых новых рабочих мест совокупных увольнений Неработающие кредиты и просроченная задолженность задержка Максимальные коэффициенты просроченной задолженности Максимальная доля неработающих кредитов Факторы, влияющие на покупку и продажу Преимущества от продажи коллекторским агентствам Решение банка по продаже или сохранению Влияние на капитал Влияние на ликвидность Влияние на клиентскую базу Объем неработающих активов и цена при закрытии Кредиты и кредитные эквиваленты по видам заемщиков Коэффициенты просрочки по видам заемщиков Изменение соотношения между розничным и корпоративным рисками Кредиты и коэффициенты просрочки по размеру банка Розничные неплатежи по регионам Динамика корпоративных неплатежей по регионам Просроченные кредиты по регионам Общие данные по показателям качества кредитов млрд.

Просроченные платежи и неработающие кредиты со сдвигом на 3 месяца млрд. Накопление неработающих кредитов и состояние экономики Однородные розничные кредиты по категориям качества млн. Неработающие розничные кредиты и макроэкономические данные Однородные корпоративные кредиты по показателям качества млн. Неработающие кредиты и просроченные платежи в корпоративном сегменте млрд. Доля кредитов и у банков в топ Иллюстрация Рост неработающих кредитов по размеру банка Развитие рынка неработающих кредитов в мире Предложение портфелей неработающих кредитов Кредиты и кредитные эквиваленты по категориям заемщиков, апрель г Корреляция неработающих кредитов млн.

Объем неработающих корпоративных и розничных кредитов Просроченная задолженность по виду заемщика и валюте Максимальные коэффициенты просроченной задолженности по виду кредита, валюте и региону Максимальные коэффициенты просроченной задолженности в зависимости от размера банков Доля неработающих кредитов во время кризиса Преимущества продажи неработающих кредитов для банка Множители для оценки портфеля Вычисления по корпоративным кредитам, 1-ая стадия Корпоративные вычисления, 2-ая стадия Вычисления по корпоартивным кредитам, описание фильтра Вычисления по корпоративным кредитам, 3-я стадия Вычисления по корпоративным кредитам, 4-ая стадия Вычисления по корпоративным кредитам, финальная оценка Вычисления по розничным кредитам, 1-ая стадия Вычисления по розничным кредитам, 2-ая стадия Вычисления по розничным кредитам, финальная оценка Определения При рассмотрении вопросов, касающихся активов, которые перестали приносить должный доход или же могут утратить доходность, например,, стрессовых активов или неработающих кредитов, используется ряд терминов.

Определения могут варьироваться в зависимости от юрисдикции и источников аналитической информации. На основании доступных данных мы приняли решение использовать следующие определения и эквиваленты Проблемные или стрессовые кредиты активы Это наиболее общая категория кредитов или иных финансовых активов , по сути это кредит, по которому заемщик вовремя не осуществил платеж, или по которому существует высокая вероятность подобного неплатежа.

Данные определения даны Центральным банком России. Банки должны относить кредиты к различным классам в зависимости от ряда стандартных критериев. Правила основаны, в первую очередь, на кредитной истории заемщика, но наличие залога также играет важную роль. Требования к резервам зависят от класса качества кредита. Поскольку расходы на формирование резервов точнее, пополнение или сокращение резервов, отражающееся в отчете о прибылях и убытках осуществляются до уплаты налогов, налоговые органы также внимательно следят за резервированием.

Однако стремление налоговых органов увеличить налоговый доход создает давление в сторону уменьшения резервов, тогда как стремление Центробанка обеспечить стабильность создает давление в сторону увеличения резервов. Поскольку подавляющее большинство банков являются частными фирмами, их владельцы также стремятся держать деньги под своим контролем, даже ценой уменьшения прибыли.

И они поэтому склонны к чрезмерно консервативному подходу по формированию резервов. Правила по распределению кредитов по классам качества весьма подробны и со временем могут меняться. В частности, в конце г. Центробанк внес в них изменения с учетом проблем, возникших в связи с наступлением глобального финансового кризиса.

Однако при использовании МСФО субъективное решение банка подтвержденное аудитором имеет более выраженный характер. Действительно, переговоры между аудитором и руководством банка при определении категории кредита являются, возможно, наиболее существенным этапом проверки, поскольку от категории качества непосредственно зависит уровень резервирования, а значит и прибыль. Не следует недооценивать воздействие формирования резервов на суммы уплачиваемых налогов. Перераспределение кредитов по классам качества, а следовательно изменение уровня резервирования, не обязательно отражают изменения качества кредитов, выданных конкретным банком.

Налоги взимаются на основании финансовой отчетности, составленной по российским правилам бухгалтерского учета. Можно не сомневаться, что отчеты о качестве кредитов, прошедшие проверку признанных аудиторских фирм в соответствии с международными стандартами, дают больше информации, чем отчеты, основанные на соблюдении правил РСБУ. Однако данные по МСФО доступны лишь по небольшой подгруппе российских банков, причем обычно по результатам работы за год, тогда как данные отчетности по российским правилам можно, в принципе, получать ежемесячно и по всем российским банкам Категории кредитов активов Некоторые предприятия испытывают временные трудности, связанные с внутренними и внешними стрессами, но справляются с ними.

При этом качество полученных ими кредитов с точки зрения банков это финансовые активы может снижаться, а затем возвращаться к хорошему состоянию. Другие предприятия тонут под грузом проблем без надежды восстановить свою платежеспособность. Одна из целей настоящего отчета определить, какие кредиты могут быть проданы третьим лицам.

Это связано с тем, что: В соответствии с своей всемирной миссией по содействию формированию свободных рынков, Международная финансовая корпорация IFC выступила в России с рядом инициатив, одной из которых является проведение настоящего исследования. Главная задача IFC состоит в том, чтобы способствовать созданию рыночной среды для передачи стрессовых активов, которую могли бы использовать участники исследования наряду с другими игроками на рынке.

Настоящее исследование выполнено по поручению Международной финансовой корпорации с целью: Несмотря на то, что мы выполнили эти задачи, однако в настоящий момент мы недостаточно дистанцированы от кризиса и кризисных явлений, чтобы можно было получить окончательные результаты.

Подчеркиваем, что выводы и итоги, представленные в настоящем отчете следует рассматривать как результаты в первом приближении, правильность которых будет проверена временем. При изучении вопроса о проблемных кредитах возникает естественный вопрос: Регуляторы, профессиональные банкиры и финансовые аналитики занимают резко отличные друг от друга позиции по данному вопросу.

Наша позиция представлена в настоящем отчете, но в конечном итоге данный вопрос выходит за рамки порученной нам задачи. Общие выводы анализа просроченной задолженности и неработающих кредитов Текущее состояние сферы управления стрессовыми активами Правовые и налоговые проблемы Коллекторские агентства Арбитражные управляющие конкурсные управляющие Способы списания просроченных кредитов с баланса банка Прямое списание Продажа коллекторскому агентству Условная продажа Передача в ЗПИФ Низкая прозрачность ЗПИФов Реструктуризация Ever-Greening Уроки кризиса SWOT-анализ российской банковской системы после кризиса Сильные стороны банковской системы Рискоориентированные процессы регулирования банковской системы Быстрое реагирование Эффективность АСВ Доверие со стороны населения Выбор лучших проектов Производные инструменты Слабые стороны банковской системы Неразвитая рыночная инфраструктура по управлению неработающими кредитами Акционерный капитал в форме долгового финансирования Слабое управление залогами Недостаток среднесрочного и долгосрочного финансирования Возможности и угрозы - что следует делать банкам?

Рынок неработающих кредитов Долговое финансирование Управление залогами Развитие долгового рынка Сохранение прозрачности Основные характеристики просроченных и неработающих кредитов для моделирования данных процессов Взаимосвязь просрочек и количества чистых новых рабочих мест совокупных увольнений Неработающие кредиты и просроченная задолженность задержка Максимальные коэффициенты просроченной задолженности Максимальная доля неработающих кредитов Факторы, влияющие на покупку и продажу Преимущества от продажи коллекторским агентствам Решение банка по продаже или сохранению Влияние на капитал Влияние на ликвидность Влияние на клиентскую базу Объем неработающих активов и цена при закрытии Кредиты и кредитные эквиваленты по видам заемщиков Коэффициенты просрочки по видам заемщиков Изменение соотношения между розничным и корпоративным рисками Кредиты и коэффициенты просрочки по размеру банка Розничные неплатежи по регионам Динамика корпоративных неплатежей по регионам Просроченные кредиты по регионам Общие данные по показателям качества кредитов млрд.

Просроченные платежи и неработающие кредиты со сдвигом на 3 месяца млрд. Накопление неработающих кредитов и состояние экономики Однородные розничные кредиты по категориям качества млн. Неработающие розничные кредиты и макроэкономические данные Однородные корпоративные кредиты по показателям качества млн. Неработающие кредиты и просроченные платежи в корпоративном сегменте млрд.

Доля кредитов и у банков в топ Иллюстрация Рост неработающих кредитов по размеру банка Развитие рынка неработающих кредитов в мире Предложение портфелей неработающих кредитов Кредиты и кредитные эквиваленты по категориям заемщиков, апрель г Корреляция неработающих кредитов млн. Объем неработающих корпоративных и розничных кредитов Просроченная задолженность по виду заемщика и валюте Максимальные коэффициенты просроченной задолженности по виду кредита, валюте и региону Максимальные коэффициенты просроченной задолженности в зависимости от размера банков Доля неработающих кредитов во время кризиса Преимущества продажи неработающих кредитов для банка Множители для оценки портфеля Вычисления по корпоративным кредитам, 1-ая стадия Корпоративные вычисления, 2-ая стадия Вычисления по корпоартивным кредитам, описание фильтра Вычисления по корпоративным кредитам, 3-я стадия Вычисления по корпоративным кредитам, 4-ая стадия Вычисления по корпоративным кредитам, финальная оценка Вычисления по розничным кредитам, 1-ая стадия Вычисления по розничным кредитам, 2-ая стадия Вычисления по розничным кредитам, финальная оценка Определения При рассмотрении вопросов, касающихся активов, которые перестали приносить должный доход или же могут утратить доходность, например,, стрессовых активов или неработающих кредитов, используется ряд терминов.

Определения могут варьироваться в зависимости от юрисдикции и источников аналитической информации. На основании доступных данных мы приняли решение использовать следующие определения и эквиваленты Проблемные или стрессовые кредиты активы Это наиболее общая категория кредитов или иных финансовых активов , по сути это кредит, по которому заемщик вовремя не осуществил платеж, или по которому существует высокая вероятность подобного неплатежа.

Данные определения даны Центральным банком России. Банки должны относить кредиты к различным классам в зависимости от ряда стандартных критериев.

Региональный менеджер B2B

Правила основаны, в первую очередь, на кредитной истории заемщика, но наличие залога также играет важную роль. Требования к резервам зависят от класса качества кредита. Поскольку расходы на формирование резервов точнее, пополнение или сокращение резервов, отражающееся в отчете о прибылях и убытках осуществляются до уплаты налогов, налоговые органы также внимательно следят за резервированием.

Однако стремление налоговых органов увеличить налоговый доход создает давление в сторону уменьшения резервов, тогда как стремление Центробанка обеспечить стабильность создает давление в сторону увеличения резервов. Поскольку подавляющее большинство банков являются частными фирмами, их владельцы также стремятся держать деньги под своим контролем, даже ценой уменьшения прибыли.

И они поэтому склонны к чрезмерно консервативному подходу по формированию резервов. Правила по распределению кредитов по классам качества весьма подробны и со временем могут меняться. В частности, в конце г. Центробанк внес в них изменения с учетом проблем, возникших в связи с наступлением глобального финансового кризиса. Однако при использовании МСФО субъективное решение банка подтвержденное аудитором имеет более выраженный характер. Действительно, переговоры между аудитором и руководством банка при определении категории кредита являются, возможно, наиболее существенным этапом проверки, поскольку от категории качества непосредственно зависит уровень резервирования, а значит и прибыль.

Не следует недооценивать воздействие формирования резервов на суммы уплачиваемых налогов. Перераспределение кредитов по классам качества, а следовательно изменение уровня резервирования, не обязательно отражают изменения качества кредитов, выданных конкретным банком.

Налоги взимаются на основании финансовой отчетности, составленной по российским правилам бухгалтерского учета. Можно не сомневаться, что отчеты о качестве кредитов, прошедшие проверку признанных аудиторских фирм в соответствии с международными стандартами, дают больше информации, чем отчеты, основанные на соблюдении правил РСБУ. Однако данные по МСФО доступны лишь по небольшой подгруппе российских банков, причем обычно по результатам работы за год, тогда как данные отчетности по российским правилам можно, в принципе, получать ежемесячно и по всем российским банкам Категории кредитов активов Некоторые предприятия испытывают временные трудности, связанные с внутренними и внешними стрессами, но справляются с ними.

При этом качество полученных ими кредитов с точки зрения банков это финансовые активы может снижаться, а затем возвращаться к хорошему состоянию. Другие предприятия тонут под грузом проблем без надежды восстановить свою платежеспособность.

Одна из целей настоящего отчета определить, какие кредиты могут быть проданы третьим лицам. При определении категорий кредитов мы придерживаемся системы, соответствующей европейским нормам см. Категории кредитов Категория кредита Определение Российская категория качества кредита Стандартный Нестандартный Неработающий без просрочек платежей; отсутствуют другие нарушения обязательств эпизодические просрочки платежей; отсутствуют другие крупные просрочки; первые признаки финансового стресса просрочки платежей; кризис заемщика; банк вправе расторгнуть кредит; заемщик неспособен преодолеть кризис; рейтинг на уровне дефолта Источник: Как видно из данных, представленных ниже, 3-й класс представляет собой наиболее волатильную категорию качества, особенно в период кризиса.

Это показывает, что отнесение кредита к 3-му классу может быть основано на весьма субъективных представлениях. Но учитывая главные задачи, поставленные IFC при заказе настоящего исследования, а именно, содействие развитию рынка, необходимо уяснить объем и структуру кредитов, которые с наибольшей вероятностью будут включены в портфель на продажу.

По российским нормам учета, когда заемщик прекращает внесение платежей по кредиту, просроченный задержанный платеж отражается на счете просроченных ссуд. К тому же задержки распределяются по времени, поэтому имеются данные по просрочкам до 30 дней, до 90 дней и т. Общий размер просроченных платежей является суммой этих счетов. К тому же просроченные платежи включают в себя как обязательства по процентам, так и обязательства по основной сумме долга. Мы рассматриваем исключительно платежи по основной сумме.

Банкам предоставлена возможность с некоторой гибкостью определять объем неоплаченного долга по основной сумме кредита. Рассмотрим к примеру случай, когда основная сумма возвращается постепенно в течение срока кредита по методу уменьшения остатка именно таким образом, как правило, рассчитываются обязательства корпоративных заемщиков в российской банковской системе.

Если заемщик пропускает ежемесячный платеж по такому кредиту, образуются просроченные обязательства и по основной сумме долга, и по процентам. Отчетность кредитора перед Центробанком отражает обе суммы. Однако если структура кредита предполагает возвращение основной суммы только по истечению срока, задержка ежемесячного платежа приводит лишь к появлению просроченных обязательств по процентам.

В первом случае когда задерживается, в том числе, платеж по основной сумме банк может на свое усмотрение засчитать всю основную сумму кредита как просроченную задолженность. В чем-то это резонно: Банки, агрессивно пользующиеся судебным процессом для взыскания просроченных кредитов, поэтому склонны сразу засчитать весь объем кредита как просроченный при первой задержке платежа. Коэффициент просрочки является отношением общего размера просроченных платежей к сумме выданных кредитов.

В тех случаях, когда имеются просрочки по конкретным видам кредитов, можно высчитать подобный коэффициент для каждого портфеля. Подчеркнем, что между коэффициентом просрочки и долей неработающих кредитов существует принципиальное отличие. Неработающий кредит связан с балансовым отчетом это синтетическая классификация финансовых активов, не приносящих доходов.

А при задержке платежа, обязательства по основной стр. Как коэффициент просрочки, так и доля неработающих кредитов дают представление об уровне и динамике риска в кредитном портфеле банка и по банковской системе в целом. При снижении стандартов андеррайтинга у банка увеличиваются как коэффициент просрочки, так и доля просроченных кредитов.

При этом учитывая, что коэффициент просрочки можно в принципе рассчитать на следующий день после того, как платеж не был внесен, а долю просроченных кредитов приходится рассчитывать по истечении продолжительного периода - от одного до трех месяцев коэффициент просрочки является более чувствительным к изменению уровня риска. Поэтому важно убедиться в том, каким образом получена цифра неработающих кредитов. Рынок неработающих кредитов в России и в мире Банки неизбежно сталкиваются с заемщиками, которые не в состоянии отдать свои долги.

В связи с этим и были разработаны процедуры по взысканию таких долгов и реализации залога по ним. Участие в этих процедурах небанковских инвесторов, а также третьих лиц специализированных коллекторских агентств представляет собой относительно новое явление. Именно оно приводит к развитию активной и прозрачной торговли проблемными кредитами. Финансовый кризис ускоряет этот процесс. Поскольку во время кризиса количество проблемных заемщиков резко возрастает, то существующие методы работы с ними не достаточны.

Общая тенденция, характерная для России, а именно акцент на розничные, а не корпоративные портфели, представляется близкой к западной норме на данной стадии развития мировой экономики История и недавний европейский опыт Торговля проблемными долгами является относительно новым явлением. Развитие рынка неработающих кредитов в мире США конец х гг.

Кризис в секторе кредитов и сбережений Продажа кредитов для компенсации затрат Франция г. Перестройка - экономики - банков Юго-Восточная Азия конец х гг.

Системный экономический и банковский кризис Перестройка банковского и реального секторов Источник: Кристоф Шаласт, там же. Япония начало х гг. Экономические проблемы Взрыв пузыря недвижимости Перестройка банковского сектора Италия конец х гг.

Национальный кризис Экономический спад в Европе Перестройка определенных отраслей Тайвань начало х гг. Естественно, при достаточно большом предложении появляются сторонние организации, специализирующиеся на работе с проблемными кредитами, и для банков открывается новый способ стр. Если Россия пойдет по тому же пути развития, можно ожидать роста торговли портфелями неработающих кредитов между банками. При этом наличие таких портфелей не является единственным фактором. В том же источнике приводится исследование операций с неработающими кредитами в ряде стран.

За редким исключением, были проданы портфели просроченных кредитов лишь розничных заемщиков. На наш взгляд, ликвидный рынок требует не только щедрого предложения неработающих кредитов, но и согласия между участниками рынка о том, как их справедливо оценить Российский опыт Можно выделить три категории сделок с неработающими кредитами см.

Приобретение коллекторским агентством; Передача в закрытый паевой инвестиционный фонд ЗПИФ ; Прямая продажа другим банкам Коллекторское агентство Как показывает небольшой проведенный нами опрос и постоянный мониторинг банковских рынков более общего характера, активная торговля происходит только в розничном сегменте рынка неработающих кредитов просроченные банковские кредиты, дебиторская задолженность компаний мобильной связи.

Один из участников рынка так характеризует ситуацию: Рынок маленький и нет бурного роста. При высокой ликвидности, медленном росте спроса на новые кредиты и слабых требованиях к резервам банки не спешат продавать проблемные активы. Более того, некоторые из продавцов не готовы к сотрудничеству и соблюдению норм лучшей практики. Обязательная экспертиза и документация, предоставленная ими, главным образом защищают продавца.

К тому же живо обсуждается вопрос: Приведенный ниже график Иллюстрация 1 дает некоторое представление об объеме и состоянии рынка, которое основано на опыте работы одного из наиболее активных коллекторских агентств в России. Соответственно, указываемые уровни цен могут служить хорошей основой для ориентации в уровне текущих цен на рынке.

Объем неработающих активов и цена при закрытии Источник: Цветом отмечены суммарные портфели, предложение со стороны участников рынка Правая ось: Точки соответствуют конкретным портфелям, черная линия отражает общую тенденцию. Хотя имеются данные лишь за два с половиной года, заметно падение цены при повышении объема. Это свидетельствует о том, что финансирование торговли неработающими кредитами относительно ограниченно, а цены диктуются скорее спросом, чем предложением.

Разброс цен диапазон выше и ниже линии тенденции в начале достаточно широкий, а со временем сужается. На наш взгляд, это указывает на созревание рынка неработающих кредитов и появление общего подхода к оценке активов. Однако проверить эти данные невозможно, и существует вероятность того, что банки назвали эти цифры с целью повышения рыночной цены. Эти же выводы можно подтвердить следующими данными Таблица 3. Предложение портфелей неработающих кредитов Год Номинальная цена млн. На этой основе объем рынка в целом около 1 млрд.

В России они известны как ПИФы в соответствии с русским сокращением названия. Согласно российскому законодательству, объем доступной информации об активах в ПИФе весьма ограничен, хотя и может раскрываться для квалифицированного инвестора, то есть возможного покупателя.

В целом, однако, очень мало можно сказать о масштабе ЗПИФ-ов и их базовых активах. Хотя, по идее, их паи предназначены для торговли, на практике нет почти никаких свидетельств о существенном объеме торговли.

Во время кризиса банкам было выгодно переводить неработающие активы непосредственно с баланса в ЗПИФы, поскольку активы уходили по номинальной стоимости. Некоторые осведомленные участники рынка утверждают, будто практически все банки создали ЗПИФы с тем, чтобы передать им неработающие кредиты.

Данное утверждение может быть справедливым, поскольку зарегистрировано большое количество таких фондов, хотя трудно найти данные, подтверждающие перевод в них значительных объемов. Вопрос о ЗПИФ-ах более подробно будет рассмотрен ниже см. Передача в ЗПИФ, стр. Поэтому прямые сделки по купле-продаже портфелей неработающих кредитов между банками мы называем внебиржевой рынок. В любой стране сложно оценить внебиржевую деятельность.

На самом деле, отсутствие информации об объеме внебиржевых сделок и, следовательно, размеров их риска на международных рынках беспокоит регулятивные органы вследствие глобального кризиса. Хотя открытые источники упоминают о межбанковских внебиржевых сделках по купле-продаже неработающих кредитов, на наш взгляд, совокупный масштаб таких сделок незначителен.

Кризисные потери по кредитному риску Настоящий отчет сначала рассматривает превращение кредитного риска в убытки в российской банковской системе , а затем переход от убытков к неработающим кредитам.

Преобразование кредитного риска в убытки измеряется объемом просроченных платежей по основному долгу, а также коэффициентом просроченной задолженности. Данные цифры по банковской системе в целом и для банков разного профиля широко доступны, поскольку публикуются Центральным банком. Эти же данные легко доступны и в случае конкретных банков, поскольку они друг с другом делятся ими.

Каким образом текущие убытки превращаются в неработающие кредиты, можно определить лишь на основе информации о качестве кредитов, которая для банковской системы в целом только недавно стала доступной. Банки между собой не делятся подобными данным в качестве обязательной экспертизы по межбанковскими сделками. Данные о банковской системе в целом уже несколько лет публикуются Банком России. С начала г. ЦБ РФ приступил к сбору данных о качестве кредитов в новом виде, в соответствии с формой Глобальный кризис дал о себе знать в России в третьем квартале того же года.

Поэтому наш анализ проведен на основании данных начиная с г. ЦБ РФ предоставляет данные в нескольких видах. Наш анализ рассматривает ситуацию: Кредиты и кредитные эквиваленты по категориям заемщиков, апрель г. Однако наш анализ будет проводиться стр. Ибо мы рассматриваем проблемные кредиты, которые в конечном счете удастся продать. Как можно увидеть, самую значительную долю объема неработающих кредитов составляют кредиты российским корпоративным клиентам и розничным заемщикам.

На кредиты, выданные как иностранным, так и российским финансовым учреждениям, приходится значительная доля, но они лучше по качеству. Объемы этих кредитов влияют на показатели всей банковской системы, но не существенны для общего объема неработающих кредитов Динамика просроченных платежей в банковской системе по видам заемщика Иллюстрация 2: Кредиты и кредитные эквиваленты по видам заемщиков Кредиты и эквиваленты в российских банках млрд.

Как можно увидеть, к ноябрю г. Это говорит о том, что фактическое замораживание кредитования, которое началось на пике кризиса в октябре г. При детальном рассмотрении данных, выясняется, что рост корпоративного кредитования в основном связан с преобладающим кредитованием в иностранной валюте, тогда как рост кредитования розничных клиентов происходит за счет рублевых кредитов.

Общая картина финансового стресса одинакова для всех видов заемщиков. До кризиса коэффициенты просрочки были низкими и стабильными, а с сентября г. После периода, продолжавшегося с декабря г. Может у них проблемы с ликвидностью,т. Обходите стороной этот банк,особенно головной офис г. Сан Саныч, вид кредита: Ермолаево, почта закрыта автором , просмотры: Кредитная карта, дата отзыва: Некомпетентные сотрудники, при открытии карты говорят одно, на деле другое, сокрытие всей информации по выплате, скрытые проценты, непонятно, куда деваются деньги с карты.

Нельзя получить конкретной информации ни по смс оповещению, ни с банкомата. Сами сотрудники говорят, что вы не смотрите смс и банкомат, там все неправильно. Не знаешь, сколько на счету и сколько платить ежемесячно, и даже распечатка не даёт полной информации для клиента.

Причём работники банка заявляют, что сам клиент должен знать и примерно рассчитывать свой платёж! А вы там для чего? И мы как клиенты за что деньги платим?! Платишь- платишь, потом узнаешь, что платил только проценты, а долг как был так и остался, не уменьшилось ни копейки! Мы сотрудничали со многими банками, но такое видим впервые. Скрытые проценты, бешеные проценты, пожалели сильно что связались, будем быстрее закрывать и сдавать карту.

Как три банковских работника стоят и ни один не может тебе ответить на вопрос: Работники не понимают разницы, где вы таких берёте?! Брянск, улица 2 Аллея. Какое громкое и голословное заявление! Почему вы удалили мой отзыв о работе иркутского филиала россельхозбанка от 1 июня г? Не знаю кем или чем вы были мотивированны, но независимым источником информации вас назвать нельзя. Нет проблемы- нечего решать! Из отзывов ровно половина с отрицательной оценкой!

Не соблюдение трудовой дисциплины со стороны руководства, несоответствие квалификации и даже профессии на местах,повсеместные нарушения правил КЗОТ привела к текучке кадров как рынке! Откуда взяться доброжелательности, культуре,профессионализму. Им менять ничего не надо, потому что "быдло-работников" еще хватит надолго! Вот так и живем И еще , Ломоносов пешком до Москвы дошел Вчера была - три работника заняты своим делом , на клиентов.

Ноль внимания впечатление , что они вот -вот закроются. Может так оно и есть. Точный размер украденных у банка денег неизвестен. Вопрос такой - знают ли о данных фактах мошенничества,подлога и превышения полномочий со стороны Гергенова С. Чкаловск Нижегородской области, в каком году брали: Брали кредит в Чкаловском филиале Россельхозбанка.

Началось с вранья про сроки кредита: Затем заставили взять банковскую карту для оплаты рублей ,при условии, что банкомат только в Нижнем Новгороде.

В результате банковской картой воспользовались только 3 раза за 1,5 года то оргтехника не работает, то нет света, то поздно пришли Концом мытарства или началом , потому-что платить еще полгода, стало то, что филиал в Чкаловске вообще закрыли, без объяснений, без какой-либо внятной информации.

На сайте также никакой информации по Чкаловскому филиалу нет. Я клиент банка, была очень довольна этим банком до определенного момента.

Решили с мужем взять ипотечный кредит обратились в банк, собрали необходимые документы сдали 21 ноября года.

Сказали что рассматривается в течении 10 рабочих дней. Звоню перед новым годом говорят ответа еще нет и привезите кое какие документы так как срок их уже вышел.

Она утверждала что нет конечно вы же в ноябре подали заявление значит точно нет. Тишина , сколько раз я звонила я уже не помню на ответ был тот же что еще нет ответа уже от юристов. И сказал что ни чего нового он не скажет , я попросил посмотреть еще раз. Ужасная работа сотрудников- хамство запредельное, отсутствие руководства, грязь, отсутствие бейджиков на кассирах и сотрудниках работающих с клиентами, нет даже табличек на кассах кто эти тетки берущие у меня деньги?

Мило так по- домашнему постоянно зависающие компьютеры- ждать оплаты одной! Меня выгоняли из банка, со словами " ой иди уже отсюда! Вас тут много таких, а я одна.. На просьбу позвать начальство меня послали еще раз ТРЕШ банк. В худших традициях " совка". Хотела открыть вклад понравились условия уже разумеется не буду! Елец, почта закрыта автором , просмотры: Не могу не поделиться своими впечатлениями о работе данного банка.

В октябре моя племянница решила взять потребительский кредит на ремонт квартиры. Я посоветовала Россельхозбанк, как надежный. Знакомые в Туле пользовались услугами данного банка и дали положительные рекомендации.

Но, увы, мы столкнулись с ужасным обслуживанием. Дозвониться до кредитного отдела оказалось очень непростым делом Поднимал телефон сотрудник другого отдела и просил подождать, так как оформляли кредит. Так продолжалось целый день. В итоге пришлось ехать в сам банк. Документы приняли к рассмотрению, ответ о решении должны были принять в Москве.

И положительное решение было принято Отмечу, что сроки рассмотрения заявлены дня!!! Поражает такое ужасное отношение к клиентам! Доброго всем времени суток! В силу обстоятельств и мне пришлось обратись в Россельхазбанк для получения кредита!

Обслуживанием очень довольна и ответ пришёл достаточно быстро в течении 3 дней. Многие которые жалуются на то что им уделяют мало внимания У Россельхоза большая комиссия за обслуживание банка по сравнению с другими , а работать не хотят. Платежки висят целый день, выписку видно только на следующий день. Просто возмущена работой сотрудников банка, сколько раз приходила оплачивать кредит, сидят четыре оператора и не один не обслуживает, потому что они "заняты", а народ сидит и ждет по 1,5 , 2 часа в очередях.

Руководителям надо заняться персоналом банка. Контролировать работу банка, обслуживание, время работы. Обратился в Дополнительный офис Москвы ул. Франко Ивана для открытия расчетного счета. Купился на акцию "бесплатное открытие счета, ежемесячное обслуживание р. Подал документы специалисту по имени Александр, счет обещали открыть за дня. Не дождавшись звонка через неделю позвонил сам, сообщили, что документы не готовы.

Еще через неделю, когда я уже думал, что обо мне забыли и клиентов у них без меня достаточно, мне позвонил тот же Александр и сообщил, что можно подъехать для заключения договора. На следующий день то есть примерно через две недели после моего первого визита с грехом пополам подписали договор на РКО договор распечатывали и прошивали не менее 30 минут, хотя хватило бы и 5 минут. Оказалось, что мучения еще только начинаются. Тот же Александр сообщил мне, что договор они отправят в головной офис и нужно будет подъехать через несколько дней, когда его подпишет руководство.

Примерно через неделю, тот же вежливый Александр звонит мне и сообщает радостную новость, что договор готов, но нужно подъехать и заплатить 2 рублей за открытие расчетного счета. На мой вопрос, а как же "акция"? Что нужно было написать заявление на интернет-банкинг ДБО тогда бы условия акции на меня распространялись, а так уже счет открыт, поздно, ничего поделать не можем. На мой вопрос, почему же не дали мне подписать заявление на ДБО, тактично уклонился от ответа.

В итоге, более месяца ожидания, РКО на непонятных условиях, перспектива судебного разбирательства о расторжении договора и потраченные нервы. Ужасный банк, ужасное обслуживание, неквалифицированный персонал. Ипотека и Потребительский кредит, дата отзыва: Обращаюсь к руководству банка,прочитала отзывы о банке,хороших отзывов мало,все претензии к сотрудникам банка,неужели вы не можете ничего предпринять.

Тоже столкнулась с работой этого банка,ничего хорошего не могу сказать. Оформили ипотеку в вашем банке,нашли квартиру,внесли задаток,начали собирать документы и когда выходить на сделку столкнулись с ситуацией,что девушка,которая занимается нашей ипотекой,выходит в отпуск и сделка будет совершена только после этого времени,странное отношение.

Продавец очень недоволен,но вопрос смогли решить,сдали документы в регпалату,сделку совершили,документы получили,теперь оказывается банк расплатиться с продавцом только после того когда эта девушка выйдет из отпуска и доведет сделку до конца. А документы уже на квартиру переоформлены. Продавец опять недоволен,хотя деньги должны были быть давно уже перечислены продавцу. Я риэлтор,имела много сделок с банками,но с таким отношением встречаюсь впервые.

Город пока не буду называть,но если этот вопрос положительно не решиться,я это дело просто так не оставлю,устрою антирекламу в нашем городе,благо ресурсы у меня на это имеются.

Кредит для бизнеса, дата отзыва: Москва, почта закрыта автором , просмотры: Я финансовый руководитель компании в Москве. Поразило отношение к клиентам. Хотели запустить небольшой опытный проект, связанный с сельским хозяйством, на собрании решили открыть счета в РСХБ, и попробовать посотрудничать с ними. Связаться пытался с 4 отделениями, в итоге дозвонился только до одного, по моему Таганский, если не ошибаюсь. Поговорил, все объяснил, решили увидиться, после этого не брали трубки,обещали несколько раз перезвонить, так и не перезвонили.

Объяснил все на собрании и решили мы с этим банком не сотрудничать ни в коем случае. Хотел оплатить услуги счет на оплату через Россельхозбанк на счет в их же банке, но другого города. Хочется сказать огромное спасибо Сорокиной Светлане Сергеевне и Королевой Татьяне Ивановне за их работу с клиентами банка. Когда бы не пришел к ним они всегда встречают нас с улыбкой на лице,с каким вопросом бы не обратился к ним , они всегда внимательно выслушают и все доходчиво объяснят и посоветуют как поступить в том или ином случае.

Также хочется поблагодарить и руководство банка в лице Тришечкиной Татьяны Михайловны и конечно же всех работников банка. Анапа, почта закрыта автором , просмотры: При попытки воспользоваться банкоматом в пос.

Витязево по адресу Пионерский санаторий Парус были удивлены кол-вом паутины и его неработоспособностью в разгаз курорта, обратились по тел. Подскажите когда будет удалена паутина и банко мат заработает? Банкомат не работает 2 месяца!!!! Потребительский кредит, дата отзыва: Очень понравилась девушка в кредитном отделе,Рамиля. Фамилию и телефон не знаю,подскажите пожалуйста. Мы хотели взять потребительский кредит на сумму т. Спрашивается самим то не смешно?

Зачем тогда вообще людей туда заманивать, ради чего? Неужели б мы стали к вам обращаться и тратить время из-за 65 т. Больше обращаться не будем! Не клиент, дата отзыва: Здравствуйте,хочу поделится с вами историей моего обращения в этот банк.

Моему возмущению нет предела. Прежде всего хочу обратится к руководству банка о более тщательном подборе сотрудников. Итак мы с супругом приняли решение взять кредит и поставить теплицу. Я обратилась в банк,где меня встретил кредитный эксперт,с вопросом ,чем он может помочь.

Я объяснила ему,что хочу поставить теплицу на что мне нужен кредит. Он мне написал список какие документы я должна подготовить для того,чтоб написать заявление на кредит. Живу я не в самом городе Курганинске,а в 24 км. Я поехала собрала справки,приехала привезла,оказалось он забыл еще про одну справку. Я довезла еще справку. Наш столь любезный эксперт начал выпытывать у меня,что у меня растет в огороде заметьте,февраль месяц ,он дал мне заполнить анкету.

Зная о том,что в этом банке можно взять кредит с отсрочкой платежа,я естественно спросила об этом,на что получила ответ,что рассрочка у них отменена еще в ноябре того года.

Приехав домой я позвонила на горячую линию с вопросом,действует ли у них отсрочка. На мой вопрос мне ответили,что в Москве у них не было постановлений,может в Краснодаре в главном отделении что то поменялось. Девушка дала мне номер по которому надо позвонить в Краснодар и выяснить. В главном офисе Краснодара мне сказали,что никаких изменений не было отсрочка действует. Я поехала опять к своему эксперту,объяснив,что я звонила и мне сказали,что я могу взять с отсрочкой платежа на 1 год,если беру кредит на 2 года.

И с отсрочкой на 2 года,если на 5 лет. Сами понимаете,что пока теплица построится и начнет давать доход,надо,как-то платить кредит. А сумма приличная,так как я не работаю,зарплаты супруга еле хватает,да еще и двое детей. Так вот,видели бы вы его лицо,он начал пенится,что все что он говорит то правда,что у меня только деньги в голове.

Стал обвинять,что у меня ничего не растет в огороде февраль. Проходит три недели тишина,я звоню в банк,мой эксперт отвечает,что у них все это время не работала база,мол не я одна такая. Жду еще 10 дней звоню,мне говорят,что он уехал в командировку будет через неделю. Звоню через неделю,опять ссылаясь на базу это в банке почти месяц не работает база,смешно не правда ли? Я понимая,что по телефону разговаривать бесполезно,еду в Курганинск. Если честно я была настроена идти к начальству ругаться,потом подумав,а вдруг у него в начальстве родственники какие мало ли.

Решив договорится с ним по хорошему. Он мне начинает рассказывать,что заявку отправил,но Москва почему то не дает ответ. Ну я с ним переговорила он обещал отправить повторно. Только попросил привезти справки заново, так как срок справок месяц уже истек. Соответсвенно мне пришлось побегать собрать заново. Вечером позвонил,задавал вопросы когда отправлял первый раз вопросов не возникло,наверное анкету без ответов послал. Дня через три позвонила Москва мне и поручителю.

Еще дня через три приехали посмотреть огород. Прошло еще около двух недель,опять тишина. Вчера я не выдержала сама опять позвонила. На что мой любезнейший эксперт сообщил,что мне отказано в кредите без объяснения причины. Кредиты мы до этого брали в других банках,своевременно выплачивали,проблем не возникало. Я очень сильно пожалела,что обратилась в этот банк,никогда там не брали и больше не обратимся.

Очень жаль,что потеряли почти два с половиной месяца,сколько можно было за это время уже сделать Клин, почта закрыта автором , просмотры: Обратился в Россельхозбанк Клинское отделение по ипотечному кредиту, одобрили через 14 дней как заемщика, но самое страшное началось когда принес документ основания договор дарения и я так понимаю не совсем грамотные юристы дали отказ из за того что, один из собственников был прописан в данной квартире и имел право проживания в ней.

Обращался к разным юристам, к нотариусу который составлял данный договор, все в один голос говорили что, достаточно взять от собственника нотариальное обязательство и выписаться! Юристы Россельхозбанка видать живут на другой планете! В другом банке приняли без вопросов, по схеме которую я описал выше. В пустую потратил время и деньги в этом банке! Юристы этого банка не знают основных положений жилищного кодекса, не в состоянии применять на практике его элементарные нормы, а вместо этого придумывают свои законы, которые навязывают своим клиентам!!!!

Обходите люди стороной этот банк!!!!! Натариус нашего города посоветовал просто сменить банк и не трепать нервы!!!!! У меня только один вопрос.. Почему кассир в п. Серышево жалеет краски для квитанций Детского сада?????

Как не заберешь, так на квитанциях еле видно реквизиты и суммы плательщиков, мы же их светим и отвозим в отдел образования, и что нам светить-пустые листы. Огромная просьба, может вы как то повлияете на эту ситуацию.. В конце концов мы платим за это не малые комиссии, а если так и дальше пойдет, то мы с Вами долго не проработаем. Дерете проценты, а краску купить не можете, т.

Гавно а не банк. Люди не берите там кредиты. Всю жизнь платить будете. В 12 году брал кредит т. Потом финансовые проблемы были.

Подали они на меня в суд. Приставы выдрали у меня все что присудили. И тут то было еще не все. Оказалось еще 48 т. Какой то замкнутый круг. И сотрудники не могут обосновать от куда долг. Защитник банков, вы сами знаете как работает принтер? Так я скажу для Вас что в сервис центре должны отрегулировать подачу краски а об этом должен позаботиться пользователь. Недавно пригласи меня на собеседование в " Россельхозбанк" в г.

Отдел кадров произвел гнетущее впечатление. Мне прислали приглашение, причем Женщина, которая это сделала и которая меня встречала на проходной напрочь об этом забыла. Собеседование проходила прямо в комнатушке, где стоял стол и два стула. Собеседование было назначено на В кабинет зашла начальница отдела кадров, и представилась Татьяна Ивановна, после чего научилось собеседование. Татьяна Ивановна взяла мое резюме и стало расспрашивать, ехидно улыбалась в середине совсем несмешного разговора и при этом делала пометки в моем резюме со знанием, а точнее с симулированием знания дела , а также в непозволительной манере пыталась рявкать на меня как гиена, чтобы я четко отвечала на вопросы.

Во всем был явно виден чудовищный непрофессионализм. Уже сидя там, я поняла для себя, что если уж кадры такие, то что ожидать можно дальше. Такое чувство, что приглашают для отвода глаз или для галочки.

Девушки, уважайте себя, не позволяйте таким пройдохам неведомо как ставшими кадровыми работниками так с вами разговаривать. Берите сразу тогда тупых, не профессиональных сотрудников которые дают вам на лапу. Мария Вы наверно торопились, когда писали отзыв, отсюда и ошибки.

Галина Вы очень грамотная? Тогда найди три ошибки, в моем тексте, и исправь. Ошибки точно есть, сделал их специально. Ну Галина желаю удачи. Сотрудница Банка записала меня в блокнот и пригласила меня за справкой 11 июля года после часов, я подошла 12 июля г. Я ушла, в тритий, раз я пришла уже 07 августа года. Сотрудница уже другая так же не нашла мою справку, но зато нашла запись в блокноте которое было сделанное еще первой сотрудницей 06 июля г.

Она пригласила меня 20 августа года и уверила меня, что справка будет готова уже точно. Я пришла, к ним 21 августа года справки не оказалось опять. Я сама работаю в банке и прекрасно знаю, что такие справки делаются в течение трех рабочих дней. Хочу сказать, что сотрудники в данном банке некомпетентные и перекладывают вину друг на друга. Прошло уже полтора месяца, а справки так и нет.

Прошу Вас принять меры. Банк отстойный,хотел взять кредит в Пензенском отделение,мало того что сотрудники не грамотные так и ксерокопия документов вся делается за свой счет,в итоге отказали по причине того что номер мобильного телефона был зарегистрирован,не на меня,а на супругу,при этом и проценты не маленькие,брал перед новым годом в сбербанке там под Хочется сказать о сотрудниках филиала Россельхозбанка в г. Камень-на-Оби, которые некомпетентны во многих вопросах, клиентам грубят, хамят, могут бросить бумаги, если там какие-то незначительные ошибки.

Из-за неприязненных отношений к клиенту могут просто оказать в кредитовании. В этом году мне отказали в кредите, не объяснив почему кредитная история положительная, работаю на родном месте более 10 лет, заработная плата стабильная в размере 15 тыс рублей - хочется сказать им спасибо, так как в другом банке мне дали большую сумму под меньший процент, сотрудники Сибсоцбанка - СПАСИБО ВАМ БОЛЬШОЕ! Руководство Россельхозбанка похоже не знает точной информации о работе своих струдников в отделениях банка, в частности, как в Усольском отделении Банка оформляются кредит на суммы от рублей и выше за определённые откаты сотрудникам банка,подделывают подписи заёмщиков и поручителей.

Стыд и позор таким сотрудникам Россельхозбанка! Не рекомендую подавать заявки, так как это может быть Вам не безопасно. Октябрьский Архангельской области, Устьянского р, просмотры: Хочу пожаловаться на сотрудника "Россельхозбанк" в п. Октябрьском, Устьянского района, её не компетентность в вопросе ипотеки, все нужно вытягивать клещами, а если люди юридически не грамотны, не справляется с работой, а это её хлеб.

Недовольный клиент, вид кредита: Рязань, почта закрыта автором , просмотры: Уважаемая администрация,за какой черт вы платите зарплату сотрудникам,если они попросту не выполняют свою работу в полном объеме?!

Очень плохое обслуживание клиентов!!!!!!! Хотела оформить пенсионный кредит все документы собрала сдала менеджеру она сказала приходите через неделю и еще переведите пенсию в банк оплатили руб до 20числа , если не успеете придется заново собирать все документы. Приходим через неделю, а она в отпуске другая говорит приходите после праздников 6 мая приходим и она сказала через неделю позвоню сама.

И вот скажите мне пожалуйста мне придется опять делать перевод пенсии ПФР и стоять в очереди. Почему таких лентяев на работу берете сидят по трое в кабинетах,очереди очень много.

Очень плохо работают в Агинске ходила 3 недели догоняла напоминала! Собрал справки, а главное с большим трудом достал справку с СНТ только начинался весенний период. Пришел подавать заявку, спеца который консультировал меня не оказалось, ну сел к другой, начали подавать заявку, тут выяснилось что справка с СНТ и членская книжка ненужны!!!!!!!! Я был в шоке!!! Ну да ладно, оформили все, сказали ждать. Неделю звонка от них небыло. Сам начал звонить, то трубку часами не берут, то соединяют и сразу скидывают.

Еле дозвонился и когда услышал долгожданный голос на проводе, начал спрашивать о результате заявки. Без обьяснения причин бросили трубку!!! И это с хорошей кредитной историей в других банках!!!!

Только время потратил на весь этот дурдом!!! Больше и смотреть в его сторону не буду!!! Емельянова Светлана, вид кредита:

Оформить кредитную карту 14000 рублей с плохой кредитной историей без карты на восемь дней

Взять микрозайм 14000 рублей с плохой кредитной историей наличными на 5 дней